2021年大额提现有哪些新规？什么是合法的？

2021年大额提现有哪些新规？有哪些法律条件？各商业银行将建立预约制，对大额现金提取实行预约制，并将相关信息报中国人民银行中心支行。大额现金的管理就在这里，通过流水号实现现金的实物溯源！不过笔者之前已经总结过，公转私的8种情况都是合法的！资金转移安全且大胆！

中国人民银行近日印发《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》（全文附后），决定自2020年7月起，在河北、浙江、深圳开展大额现金管理试点：

标志着我国现金管理进入了一个新时代。学习后，文章主要内容分析如下！

银行业新政：金融重点关注的10个问题

1、试点意义

为建立大额现金管理长效机制奠定基础 经验有望在全国推广。

经咨询权威银行家，本次大额现金管理仅限于现金存取款的管理，银行转账包括公对公、公对私、私对私等仍按《大宗交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令2016年第3号）管理。

2、时间和地点

试点将在河北省开展，为期2年，然后扩展到浙江省和深圳市。

2020年7月，河北省试点启动。

2020年10月起，浙江省和深圳市将启动试点。

为什么选择这三个省市？去年发布的《大额现金管理征求意见稿》称：

河北省银行业金融机构大额现金业务管理基础较好。浙江省和深圳市都是国家现金投资的重点地区。浙江省部分行业大额现金使用情况突出，个人账户大额现金使用情况突出。深港两地人民币现金跨境流动较为普遍。

3、金额起点

经试点银行研究分析，各地公共账户管理额度起点为50万元，私人账户管理额度起点为河北省。 10万元，浙江省30万元，深圳20万元。

管理业务情况主要是柜台业务以实物现金转移为主，包括通过大额高速存取款设备进行的自助存取款，需要规避监管，对“伪大额现金交易”制定防范措施，不仅监控单笔交易超过阈值金额，还监控多笔交易累计超过阈值金额。

三省市法人账户（含个体工商户法人账户）现金存取款50万元以上，河北省私人账户10万元以上，私人30万元以上浙江省账户，深圳私人账户20万元以上，属于大额现金管理范畴。

从文件内容分析，金额起点包括单笔交易和多次累计，累计期限应为自然日。

4、大额提现需要预约

各商业银行将建立预约制，对大额提现实行预约制，并将相关信息向人民银行中央分行报告。

5、大额出入金必须注册

客户办理业务时，应登记高于起始金额的取款和存款。同时，商业银行应将相关信息报送中国人民银行各中心支行。

6、实物现金可追溯

试点银行将结合中国人民银行序列号数据集中化要求和大额现金监控要求，引导银行业金融机构在起点以上实现对业务信息的关联访问有实物现金的序列号，可追溯。

说白了，对于起点以上的现金存取款，每个实物人民币的流水号应该与存取款业务信息相关联，比如谁拿走了，什么时候拿的比特币提现违法吗，去哪儿了它需要它，谁保存，何时何地。

你感到惊讶还是惊讶？

7、风险防范

对于高风险行业的客户，交易金额特别大，如频次或金额与客户身份和日常交易特点不符，应严格审核信息的真实性和规范性。发现或者有合理理由怀疑客户涉及洗钱等犯罪活动的，应当提交可疑交易报告并制作风险标签。跟进记录，以备日后参考。

此处提及的可疑交易报告，详见《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第三章。

8、现金分析报告系统

强化自身大额现金分析水平，区分银行业金融机构报送的大额现金业务信息的行业、用途、金额进行分析，把握大额现金流动趋势，预测大额现金流动风险大额现金业务。在确保个人信息安全、严格规范信息使用的前提下，与相关部门进行信息沟通和共享。

本次与相关部门的信息交流与共享也颇为震撼。前段时间，我看到一些地区开展了税警与银行的三方合作。通过对纳税人银行账户的监控，交给税务部门检查。

9、特定行业、特定区域的管理办法

1、河北省，重点关注房地产行业，尤其​​是邢台市商品房预售资金。

2、浙江省，专注批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售等行业，重点关注提现及后续使用的真实性。

3、深圳，重点管控个人账户经营收支使用情况，细分个人账户经营收支来源和用途，监控境外人民币现金业务。

10、个人现金收入报告

在试点地区选择合适的城市，探索从部分国家机关、国有企业事业单位领导入手比特币提现违法吗，推动这部分个体主体申报现金收入以上交易性质和交易金额一定数量。

2020年个人账户会查多少？

目前，银行将对大额支付和可疑交易进行监控，履行大额交易和可疑交易报告义务。向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易和可疑交易报告。